Полезные финансовые привычки японцев

Япония по праву считается одним из самых богатых государств мира. 2,6% жителей этой страны являются долларовыми миллионерами, тогда как в Российской Федерации этот показатель составляет всего 0,1%. Более 80% японцев довольны тем, как они живут, уверены в будущем, гордятся своими достижениями. Одновременно с этим, в Стране восходящего солнца не принято демонстрировать всем свою состоятельность. Особняки и роскошные иномарки не являются в Японии атрибутами богатства, гораздо важнее - состояние банковского счета человека.

В период с 1990 по 2009 год японская экономика была в затяжной рецессии, ее рост составлял всего 1,2% ежегодно. В связи с этим, японцы привыкли экономить деньги, у них принято носить на работу обеды, пользоваться купонами на скидки, откладывать ежемесячно определенную сумму на банковский счет. В этой статье рассмотрим финансовые привычки граждан этой страны, которые позволили им добиться такого успеха:

Подробное финансовое планирование жизни.
Повышение финансовой грамотности с детского возраста.
Отказ от кредитов.
Расчеты наличными за товары и услуги.

Финансовое планирование

В Японии есть собственная система финансового планирования, которой придерживается большинство граждан. Носит она название Kabebo, и в переводе с японского языка означает «Книга домашней экономии». Основные правила экономии были придуманы еще в начале 20 века Мотоко Хани. Сейчас эта система очень популярна в стране, а магазины даже продают специальные тетради с готовыми полями под Kabebo.

Базовый принцип данного метода - это контроль движения всех средств. Для этих целей японцы заводят две тетради. В одной записывают все расходы семьи, включая даже самые мельчайшие. Вторая тетрадь предназначена для финансового планирования жизни. В нее они записывают ожидаемые поступления денег (зарплата, аванс, проценты от вкладов и прочее), корректируя их еженедельно. В эту же тетрадь вносятся планируемые накопления, которые вычитываются из суммы общих доходов семьи.

Важным моментом является то, что в Японии сначала планируют сбережения из доходов, и только потом приступают к планированию ежемесячных трат. Когда из доходов вычтена сумма накоплений, только тогда в семьях расписывают расходы за месяц. В первую очередь происходит подсчет всех обязательных трат, к которым относятся коммунальные платежи, платежи по кредитам, услуги связи, страхование и прочее. После всех этих вычетов, оставшуюся сумму распределяют по четырем корзинам:

Траты на жизнь (питание, одежда, хозтовары, бытовая химия и прочее).
Расходы на образование (курсы, семинары, книги, обучение, музеи, выставки).
Развлечение (кафе, бары, рестораны, спортивные события, концерты и так далее).
Другие расходы, которые не относятся ни в одну из вышеперечисленных категорий.

Доля денег в каждой из корзин зависит от особенностей и стиля жизни конкретной семьи или человека. Ежемесячно японцы проводят подробный анализ своей финансовой жизни, просматривают существующие показатели и задают себе следующие вопросы в письменном формате:

Смогли ли мы в течение месяца реализовать свой финансовый план в полном объеме.
Что было сделано для достижения поставленных финансовых задач.
В каких категориях расходы превысили планируемый лимит.
Каким образом можно улучшить основной финансовый план.

Записывать ответы на вопросы на бумагу является очень важным моментом. Это позволяет провести более глубокий и тщательный анализ текущей финансовой ситуации, определить новые цели, понять ошибки, которые были допущены в течение месяца.

Система финансового планирования Kabebo позволяет жителям Японии воспитать в себе такие качества, как дисциплина, умение контролировать и экономить деньги. Кроме того, она вносит в жизнь порядок и спокойствие, так как все траты и сбережения расписаны до мельчайших подробностей. Японцы контролируют свои расходы, видят, куда уходят деньги, могут экономить при этом до 20-30% общих доходов семьи. Такой контроль меняет черты характера человека, делает его максимально дисциплинированным. У японцев расходы и доходы находятся в равновесии, что позволяет не переживать по поводу денег, как принято в России. Это делает их спокойными, они могут сосредотачиваться на других, более важных вещах (саморазвитие, спорт, обучение, хобби).

Обучение финансовой грамотности в раннем возрасте

С самого детского возраста в Японии обучают финансовой грамотности. Очень часто родители дарят деньги своим детям на дни рождения или другие праздники. При этом они не советуют им тратить подарок на сладости в ближайшем магазине, а рекомендуют отнести эти деньги в банк, чтобы получать доход в виде процентов. Через 2-3 года ребенок сможет накопить приличную сумму, которую потратит на действительно стоящую вещь, удовольствие от приобретения которой будет в десятки раз сильнее.

В школьных заведениях японцам выдают специальные тетради, в которые они должны записывать свои траты за день. Среди школьных учебников есть книжка с названием «Что вы будете делать, если получите один миллион йен?». Подобные предметы дают начальные знания по основам финансовой грамотности, которые японцы успешно применяют на протяжении жизни.

Отказ от кредитов и долговых обязательств

Японцы стремятся никогда не брать в долг у знакомых, родственников и друзей. Все возникающие проблемы с деньгами они стараются решить без посторонней помощи. Кроме того, жители Страны восходящего солнца за последние 20 лет стали брать как можно меньше займов в банках и МФО. В то же время в России микрокредиты только набирают популярность. Такая же ситуация и в странах СНГ. К примеру, в Казахстане займы на карту на 1мбанк.кз с каждым годом оформляют все больше - заявляют эксперты портала.

В то же время в Японии за этот период совокупный долг японских семей снизился более чем на 10%, составив 58% от ВВП. Если брать Россию, то в нашей стране за 20 лет этот показатель только увеличился на 18 процентов, составив 18,6% от ВВП. Связано это с низким уровнем финансовой грамотности населения, которое все больше берет кредитов на личные потребности.

Плата наличными за товары и услуги

Япония - это высокоразвитая в плане технологий страна, но, несмотря на это, в финансах и быту жители являются крайне консервативными людьми. В 2018 году банковскими картами и электронными деньгами было оплачено всего 20% покупок и услуг, все остальное приходится на расчеты наличными. Японские граждане считают, что доставая из бумажника деньги, они видят, как уходят заработанные средства. Если в кошельке не будет крупной суммы, не на что будет приобрести вещь по распродаже или сделать другую выгодную покупку.

В нашей стране доля платежей при помощи банковских карт составляет 56 процентов. В этом вопросе можно с японцами поспорить, так как если постоянно вести учет доходов и расходов, становится неважно, какие деньги ты тратишь – бумажные или виртуальные. Человек все равно будет осознавать, что этих средств у него уже нет. Чтобы избавиться от необдуманных расходов, покупки следует совершать по подготовленному списку. Для защиты денег на банковской карте можно установить дневной или недельный лимит на расходы, тем более что функционал большинства банковских учреждений позволяет это делать.

Про пользу перехода на безналичные расчеты признает и Правительство Японии, так как ежегодно тратит на обслуживание операций при помощи бумажных банкнот около 73 млрд. американских долларов. В эту сумму входит зарплата инкассаторов и кассиров, транспортные расходы. Примерно к 2025 году в Японии хотят довести долю расчетов «пластиком» до 45% (уровень США), но жители небольших городков Страны восходящего солнца не спешат менять свои финансовые привычки.

Источник - Gecont.ru

www.gecont.ru - 16.01.2023 16:13

Все пресс-релизы